les solutions de financement du groupe sowalfin

38 Pages·2017·0.75 MB·French

LES SOLUTIONS
DE FINANCEMENT
DU GROUPE SOWALFIN
CRÉATION DÉVELOPPEMENT INNOVATION INTERNATIONALISATION TRANSMISSION
SOMMAIRE
MONTAGES FINANCIERS A
CRÉATION A1
DÉVELOPPEMENT A2
INNOVATION A3
INTERNATIONALISATION A4
TRANSMISSION A5
FICHES PRODUITS B
Garantie SOWALFIN (1) Partielle et supplétive B1
Garantie SOWALFIN (2) En tête B2
Garantie SOWALFIN (3)
B3
Entreprises travaillant pour les pouvoirs publics
Garantie SOWALFIN (4) Partenariat SOWALFIN - FEI B4
Prêt SOWALFIN B5
Financement Invests B6
Produit mixte automatique SOCAMUT B7
Garantie des 4 Sociétés
B8
de Cautionnement Mutuel (SCM)
Prêt NOVALLIA Innovation des PME B9
Prêt NOVALLIA Empreinte carbone des PME B10
Le Groupe SOWALFIN apporte une réponse aux besoins
Garantie SOFINEX B11
financiers des entreprises et entrepreneurs wallons
et ce, aux moments clés de leur existence : création,
Financement SOFINEX B12
développement, innovation, internationalisation et
reprise-transmission. SOWACCESS Information et sensibilisation à la
B13
cession/reprise d’entreprises
Notre objectif est de permettre aux entrepreneurs de SOWACCESS Mise en relation entre sociétés à
B14
réaliser leur projet en leur proposant des solutions de céder et repreneurs
financement adaptées à leurs besoins. EUROQUITY Mise en relation entre porteurs de
B15
projet/entreprises et investisseurs
Le Prêt Coup de Pouce B16
PROFIL ENTREPRISES C
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CRÉATION
DE L’IDÉE AU PROJET,
A CHAQUE PHASE
DU PROJET À L’ENTREPRISE
DE DÉVELOPPEMENT,
SA SOLUTION DE
Vous êtes le patron d’une entreprise, indépendant ou en
FINANCEMENT. passe de le devenir ? Vous avez une idée, un projet… Il
ne vous manque plus qu’un financement adapté pour le
concrétiser ?
Les situations fictives présentées ci-après reprennent
Nous pouvons vous aider à financer le démarrage de vos
différentes phases de la vie des entreprises au cours
activités !
desquelles le Groupe SOWALFIN peut apporter son
concours.
Lorsqu’on lance son activité, il est important de trouver les
financements adéquats pour couvrir :
Chaque situation nécessite évidemment une étude
les frais de création et de publicité,
de faisabilité et la définition d’un montage financier
les investissements nécessaires à l’installation :
approprié.
achat de matériel, équipements/machines, outils,
aménagements, transformations, …
le besoin en fonds de roulement (trésorerie de départ):
stock, matières premières, frais fixes avant réception
des premiers paiements, …
les éventuelles garanties à émettre à l’attention du
bailleur, du franchiseur, des fournisseurs, …
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CRÉATION N
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SITUATION LAURENT, INDÉPENDANT SOLUTION
Laurent, après quelques années en tant qu’apprenti, puis ouvrier qualifié, s’est Pour répondre à ses besoins, la banque a octroyé à Laurent un prêt de EUR
mis à son propre compte comme menuisier indépendant. Il avait besoin, pour 20.000, garanti par la SOCAMUT à hauteur de 75%. Elle a également demandé
se lancer, d’investir dans du matériel et de constituer une trésorerie de départ. à la SOCAMUT d’accorder un prêt à Laurent de EUR 10.000. La banque partage
ainsi son risque avec la SOCAMUT.
DÉPENSES (€) montant
L’entrepreneur a, par ailleurs, investi EUR 3.000 dans son projet. Son effort
Frais de lancement 3.000 propre a été renforcé par un prêt subordonné de EUR 10.000 accordé par sa
Achat matériel (camionnette, outillage) 30.000 tante. Ce prêt octroyé sur une durée de 6 ans est intéressant pour sa tante qui,
en plus de percevoir les intérêts, bénéficiera d’un crédit d’impôt total de EUR
Besoin en fonds de roulement (matières premières, 10.000
2.100 (21% du montant du prêt).
commandes en cours, premiers loyers,…)
TOTAL 43.000
SOURCES DE FINANCEMENT (€) montant pourcentage
Effort propre de l’entrepreneur 3.000 7%
Prêt Coup de Pouce de la tante de 10.000 23%
Laurent
Banque (crédit d’investissement 20.000 47%
en 5 ans) – garantie produit mixte
SOCAMUT de 75%
SOCAMUT (prêt subordonné produit 10.000 23%
mixte SOCAMUT en 5 ans)
TOTAL 43.000 100%
INFORMATIONS PRODUITS

Fiches : - Produit mixte SOCAMUT

- Prêt Coup de Pouce
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SITUATION ISABELLE, INDÉPENDANTE SOLUTION
Isabelle réalise son rêve en ouvrant un concept store ! Isabelle investit EUR 20.000 dans son projet sous forme de capital de la société
nouvellement constituée. La banque lui octroie deux crédits : un crédit de EUR
25.000 garanti par la SOCAMUT à hauteur de 75% (dans le cadre du produit
DÉPENSES (€) montant
mixte) et un crédit de EUR 62.500 garanti par une Société de Cautionnement
Frais de lancement et de publicité 8.000 Mutuel (SCM) à hauteur de 75%. Par ailleurs, la banque demande à la
Garantie locative 9.000 SOCAMUT d’accorder à Isabelle un prêt subordonné de EUR 12.500 (dans le
cadre du produit mixte).
Aménagements et transformations 40.500
Besoin en fonds de roulement 62.500
SOURCES DE FINANCEMENT (€) montant pourcentage
(stock première collection, premiers loyers, …)
Effort propre (capital de la société à 20.000 17%
TOTAL 120.000
constituer)
Banque (crédit d’investissement 25.000 21%
en 7 ans) – garantie produit mixte
SOCAMUT de 75%
SOCAMUT (prêt subordonné produit 12.500 10%
mixte SOCAMUT en 7 ans)
Banque (crédit d’investissement en 5 62.500 52%
ans) – garantie d’une SCM de 75%
TOTAL 120.000 100%
INFORMATIONS PRODUITS

Fiches : - Produit mixte SOCAMUT

- Garantie des 4 Sociétés de Cautionnement Mutuel
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SITUATION ISOLINO SA SOLUTION
Stéphane crée ISOLINO SA, une société de fabrication de produits d’isolation Le fondateur apporte une mise de départ représentant un cinquième du
pour le secteur de la construction. financement.
L’Invest intervient en capital de manière minoritaire permettant ainsi le
DÉPENSES (€) montant
renforcement de la structure financière de l’entreprise.
Investissements en machines et en matériel 600.000
Besoin en fonds de roulement 150.000 La banque, confortée par le niveau de solvabilité, intervient à la fois sous la
forme d’un crédit d’investissement en 7 ans et en financement à court terme.
TOTAL 750.000
Elle sollicite la garantie de la SOWALFIN à concurrence de 50%. La garantie
émise sur le crédit d’investissement est contre-garantie par le Fonds européen
d’Investissement (FEI) à 50%.
SOURCES DE FINANCEMENT (€) montant pourcentage
Effort propre (capital de la société) 150.000 20%
Invest (capital) 75.000 10%
Banque (crédit d’investissement en 7 450.000 60%
ans) – garantie SOWALFIN de 50%
Banque (ligne à durée indéterminée) 75.000 10%
– garantie SOWALFIN de 50%
TOTAL 750.000 100%
INFORMATIONS PRODUITS

Fiches : - Financement Invests

- Garantie SOWALFIN (1) partielle et supplétive

- Garantie SOWALFIN (4) partenariat SOWALFIN-FEI
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DÉVELOPPEMENT
FINANCER LA CROISSANCE
DE L’ACTIVITÉ
Vous êtes le patron d’une entreprise qui se développe bien
mais vous avez besoin d’être soutenu financièrement
pour assurer sa croissance ?
Nous pouvons vous aider à financer le développement de
vos activités!
En effet, dans le cadre de son développement, une entreprise
peut faire face à divers besoins de financement :
besoin en fonds de roulement (trésorerie nécessaire
pour financer le cycle d’exploitation de l’entreprise et
combler les écarts entre les décaissements à opérer et
les encaissements futurs);
nouveaux investissements (immobilier, investissements
corporels ou incorporels).
Il convient dès lors de les financer de manière adéquate.
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DÉVELOPPEMENT T
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SITUATION, LAURENT INDÉPENDANT SOLUTION E
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L’activité de Laurent, le menuisier, se développe rapidement, le carnet de La banque octroie un prêt de EUR 25.000 à Laurent, garanti par la SOCAMUT
commandes est rempli. Il n’arrive plus à répondre aux demandes seul et à hauteur de 75%. La SOCAMUT, sur demande de la banque, intervient
envisage d’engager un ouvrier. D’autre part, l’augmentation de son chiffre également en prêt à hauteur de EUR 12.500. Par ailleurs, la banque accorde à
d’affaires et la diversification de l’activité auprès d’une clientèle professionnelle Laurent un crédit de caisse de EUR 62.500 qu’elle couvre en prenant un gage de
(chantiers plus importants avec des délais de paiement plus longs) engendrent EUR 62.500 sur le fonds de commerce et la caution de Laurent à concurrence
des besoins de trésorerie complémentaires. de EUR 30.000.
Le besoin en fonds de roulement de l’activité de Laurent est évalué à EUR
SOURCES DE FINANCEMENT (€) montant pourcentage
100.000.
Banque (crédit d’investissement 25.000 25%
en 5 ans) – garantie produit mixte
DÉPENSES (€) montant
SOCAMUT de 75%
Besoin en fonds de roulement 100.000
SOCAMUT (prêt subordonné produit 12.500 12,5%
TOTAL 100.000 mixte SOCAMUT en 5 ans)
Banque (crédit de caisse) 62.500 62,5%
TOTAL 100.000 100%
INFORMATIONS PRODUIT
Fiche : - Produit mixte SOCAMUT
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SITUATION ISOLINO SA SOLUTION E
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5 ans après avoir lancé son activité de fabrication de produits d’isolation, la Les interventions de l’Invest et de la SOWALFIN réalisées respectivement sous
société ISOLINO SA connaît une croissance importante et a l’opportunité la forme d’un prêt convertible et d’un prêt subordonné renforcent la structure du
d’acheter le bâtiment qu’elle loue. Afin d’augmenter ses capacités de financement et facilitent l’octroi d’un financement bancaire. Ce crédit bancaire,
production, elle doit également investir dans une nouvelle machine. visant à financer une acquisition immobilière, peut par ailleurs bénéficier
d’une garantie en tête de la SOWALFIN d’un montant de EUR 160.000.
DÉPENSES (€) montant
Un financement global est assuré tout en ménageant la trésorerie de
Acquisition immobilière 1.000.000 l’entreprise, ce qui est nécessaire pour permettre de développer l’activité
Droits d’enregistrement et frais de notaire 150.000 courante et de faire face aux imprévus. Ces interventions permettent une
répartition équilibrée du risque entre les différents acteurs (entreprise,
Machine 150.000
banque, Invest et SOWALFIN).
TOTAL 1.300.000
SOURCES DE FINANCEMENT (€) montant pourcentage
Effort propre (augmentation de 160.000 12%
capital)
Invest (prêt convertible en capital) 140.000 11%
Banque (crédit d’investissement 15 800.000 61%
ans) – garantie en tête SOWALFIN de
EUR 160.000
SOWALFIN (prêt subordonné en 15 200.000 16%
ans)
TOTAL 1.300.000 100%
INFORMATIONS PRODUITS
Fiches: - Financement Invests

- Garantie SOWALFIN (2) en tête

- Prêt SOWALFIN
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SITUATION ISOLINO SA SOLUTION E
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Parallèlement, ISOLINO SA a étendu sa clientèle aux marchés publics et a, La ligne court terme mise en place par la banque peut bénéficier de la garantie
dans ce cadre, obtenu un premier marché important. Afin de financer son partielle et supplétive de la SOWALFIN à hauteur de 75% (garantie en faveur
besoin en fonds de roulement en tenant compte des délais de paiement qui du financement du besoin en fonds de roulement pour les entreprises actives
sont ceux des pouvoirs publics, ISOLINO SA a sollicité sa banque pour la mise pour le secteur public). Cette garantie pourra, le cas échéant, être prolongée
en place d’une ligne court terme spécifique, d’une durée déterminée selon la à son échéance.
durée du contrat et des conditions de paiement, soit 18 mois.
SOURCES DE FINANCEMENT (€) montant pourcentage
DÉPENSES (€) montant
Banque (ligne court terme de 18 mois 200.000 100%
Besoin en fonds de roulement 200.000 renouvelable) – garantie SOWALFIN
de 75%
TOTAL 200.000
TOTAL 200.000 100%
INFORMATIONS PRODUIT
Fiche : - G arantie SOWALFIN (3) -
Entreprises travaillant pour les pouvoirs publics
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