Kooperationen an der elektronischen Bank-Kunde-Schnittstelle

210 Pages·1998·7.3 MB·German

by  Dr. Christiane Fotschki (auth.)

Bankinformatik-Studien
Herausgegeben von Professor Dr. DIETER BARTMANN
Institut fUr Banldnformatik an der Universitat Regensburg
Band 4
Titel der bisher erschienenen Bande
Band 1: B. A. KERSCHER
Telekommunikation
im Bankgeschiift
1998. ISBN 3-7908-1067-3
Band 2: M. KREUZER
Elektronische Baokvertriebswege
1998. ISBN-3-7908-1068-1
Band 3: C. STOCKMANN
Elektronische Bankfilialen
und virtuelle Banken
1998. ISBN 3-7908-1069-X
Christiane Fotschki
Kooperationen an der
elektronischen
Bank-Kunde-Schnittstelle
Mit 41 Abbildungen
Physica-Verlag
Ein Untemehmen
des Springer-Verlags
Dr. Christiane Fotschki
Beraterin bei Booz-Allen & Hamilton
Lenbachplatz 3
D-80333 Miinchen
ISBN-13: 978-3-7908-1085-1
Die Deutsche. Bibliothek - CIP-Einheitsaufnahme
Fotschki, Christiane:
Kooperationen an der elektronischen Bank-Kunde-Schnittstelle /
Christiane Fotschki. -
Heidelberg: Physica-Verl., 1998
(Bankinformatik-Studien; Bd. 4)
ISBN-13: 978-3-7908-1085-1 e-ISBN-13: 978-3-642-47020-2
DOl: 10.1007/978-3-642-47020-2
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© Physica-Verlag Heidelberg 1998
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Fur meinen lieben Papi von ganzem Herzen
Vorwort des Herausgebers
Kreditinstitute gehOren zu denjenigen Untemehmen, die einen hohen Anteil an
Infonnation innerhalb ihrer Wertschopfungskette aufweisen. Wettbewerbsvorteile
sind nur erzielbar, wenn die Infonnations- und Kommunikationsinfrastruktur auf
dem neuesten technischen Stand ist und das notwendige IT -Know how vorhanden
ist, ohne welches innovative Produkt- und Vertriebsideen nicht umgesetzt werden
konnen. Daruber hinaus verlangt der Markt die nahtlose Integration der Finanz
dienstleister in die Infonnationssysteme und in die IT -Infrastruktur der Kunden.
Nicht zuletzt fordert der Markt umfassende Losungen der Kundenprobleme.
Von einem Kreditinstitut kann dies in der geforderten Qualitat nur dann geleistet
werden, wenn es Kooperationen mit Soft- und Hardwareuntemehmen, IT
Dienstleistungsuntemehmen, mit Handels- und Dienstleistungsuntemehmen und
nicht zuletzt auch mit anderen Banken eingeht.
FUr die Banken gewinnen damit Kooperationen verstarkt an Bedeutung. Die Be
herrschung der Kooperationsprozesse wird selbst zu einer Kernkompetenz. Eine
Zielrichtung ist Verbesserung der Produkt- und der Vertriebsstrategie. Die opera
tionale Basis hierfiir ist die elektronische Bank-Kunde-Schnittstelle. Deshalb ist es
fUr Banken sehr wichtig zu verstehen, welchen EinfluB Kooperationsstrategien auf
die elektronische Bank-Kunde-Schnittstelle ausiiben.
Die von der Verfasserin untersuchten Fragestellungen lauten daher: In welchen
Bereichen der elektronischen Bank-Kunde-Schnittstelle finden iiberwiegend Ko
operationen statt? Wie sind sie ausgestaltet und welche Anreize und Wirkungen
haben sie?
1m Rahmen des strategischen Managements der Banken sind die Entscheidungs
trager gefordert, Kooperationsentscheidungen richtig zu treffen. Voraussetzung
hierfUr ist die genaue Kenntnis der bereits bestehenden Kooperationsstrukturen an
der elektronischen Bank-Kunde-Schnittstelle. Das vorliegende Buch schaff!: diese
Voraussetzung. Dabei stellt es einen engen Bezug zur Bankpraxis durch eine Viel
zahl von Praxisbeispielen her.
Regensburg, im Juli 1997 Dieter Bartmann
Vorwort
Seit Mitte der achtziger Jahre halt Electronic Banking bei Banken Einzug. Mitt
lerweile konnen Kunden tiber eine Vielzahl elektronischer Bankvertriebswege -
wie kartengestOtzte Zahlungssysteme, Telefonbanking oder Internet Banking -
Bankmarktleistungen in Anspruch nehmen. Mit diesem verstarkten Einsatz von
Informations- und Kommunikationstechnologien ist ein verandertes Chancen- und
insbesondere Risikopotential verbunden. Nur wenige Kreditinstitute weisen zuril
gegenwiirtigen Zeitpunkt die notwendige Leistungsflihigkeit auf, diesen Anforde
rungen alleine gerecht zu werden. 1m Zuge einer strategischen Neuausrichtung
werden Kooperationen mit Sofiwareuntemehmen, IT-Dienstleistungsuntemehmen
und auch anderen Banken immer wichtiger.
Das Buch betrachtet den EinfluB von Kooperationsstrategien auf die elektronische
Bank-Kunde-Schnittstelle.
Analysiert werden dabei die Ausgestaltung von Kooperationen, deren Anreize und
Wirkungen. Dabei wird insbesondere auf die wesentliehen Bereiche der elektroni
schen Bank-Kunde-Schnittstelle, die Telekommunikation, der Elektronische
Markt, das Automatenbanking sowie der Zahlungsverkehr eingegangen. Das Buch
zeigt nicht nur die moglichen Synergieeffekte der Kooperationen auf, sondem
weist auch auf mogliche Problemfelder hin.
Entstanden ist das Buch im Kompetenzzentrum Medien des Instituts fUr Bankin
formatik an der Universitat Regensburg. Projektpartner sind die Bayerische Ver
einsbank, die Bayerische Landesbank, der Bayerische Sparkassen- und Girover
band sowie die SchmidtBank. 1m Rahmen des Forschungsprojektes
"Finanzdienstleistungen in der Informationsgesellschaft" untersucht das Kompe
tenzzentrum Medien die Auswirkungen der zunehmenden Einfiihrung von luK
Technologien an der Schnittstelle zum Kunden. Die vorliegende Arbeit stellt einen
Teil dieses Gesamtforschungsauftrages dar.
Die vorliegende Arbeit hatte nicht entstehen konnen ohne das Engagement meines
Doktorvaters, Herm Prof. Dr. Dieter Bartmann. Ganz aIle in ihm ist es zu verdan
ken, daB das Institut fUr Bankinformatik in der heutigen Form praxisnahe For
schung betreiben kann. Herm Prof. Dr. Dieter Bartmann gebiihrt daher mein herz
licher Dank. Nieht weniger danke ich Herm Prof. Dr. Alexander Gerybadze fUr die
Ubemahme des Zweitgutachtens. Mit ihm ist untrennbar die "River Boat Party"
verbunden. Ebenso mochte ich mich bei den Bankpartnem bedanken, ohne deren
finanzielle UnterstOtzung das Institut fUr Bankinformatik nieht hatte gegriindet
werden konnen. Dies gilt auch fUr Frau Gabriele Matzinger, der guten Seele unse
res Instituts. Ohne sie ware unsere Arbeit und so manches Fest nur halb so schOn
geworden. SchlieBlich danke ich meinen Kollegen am Institut fUr Bankinformatik
und speziell im Kompetenzzentrum Medien fUr das freundschaftliche und produk
tive Arbeitsklima.
Meinen Eltem danke ich dafUr, daB ich eine unbeschwerte Kindheit erleben durfte.
x Vorwort
Besonderer Dank gebiihrt meinem lieben Vater, der es schon sehr fiiih auf wun
dervolle Weise verstanden hat, mich zu motivieren und fUr etwas zu begeistem.
Deshalb ist diese Arbeit speziell ibm gewidmet. Zu meinem tiefen Bedauem
konnte er das Ende meiner Promotion nicht mehr miterleben.
Ein ganz Heber Dank geht auch an meinen Freund Michi: Ihm habe ich es zu ver
a
danken, daB in dieser traurigen und arbeitsintensiven Zeit peu peu wieder die
Sonne schien.
Christiane F otschki Regensburg im Juni 1997
Inhaltsverzeichnis
Abkfirzungsverzeichnis. ................................................................................ XVII
Ubersicht ................................................................................................................ 1
1 Problemstellung und Situationsanalyse ............................................................ 5
1.1 Problemstellung ............................................................................................. 5
1.1.1 Veranderte Rahmenbedingungen erh6hen den Kooperationsbedarf. ... 5
1.1.2 Bedeutung von Kooperationen im Kontext einer
gesamtbankstrategischen Neuausrichtung ....................................... 14
1.1.3 Kemfragestellungen der Untersuchung ............................................. 14
1.2 Situationsanalyse: Kooperationen bei Banken ............................................ 15
1.2.1 Kooperationen zwischen nationalen Banken ..................................... 15
1.2.2 Kooperationen zwischen intemationalen Banken .............................. 16
1.2.3 Kooperationen zwischen Banken und Nichtbanken .......................... 17
2 Begriffliche Grundlagen .................................................................................. 19
2.1 Traditioneller Kooperationsbegriff... ........................................................... 19
2.2 Klassifikation von Untemehmenskooperationen ......................................... 21
2.2.1 Konstitutive Merkmale von Kooperationen ....................................... 21
2.2.2 Vertikale Kooperationen .................................................................... 22
2.2.3 Horizontale Kooperationen ................................................................ 22
2.2.4 Komplementare Kooperationen ......................................................... 23
2.2.5 Neutrale Kooperationen ..................................................................... 24
2.3 Rechtliche Gestaltungsformen von Kooperationen ..................................... 24
2.3.1 Verhaltensabstimmung ....................................................................... 24
2.3.2 Management-und technische Beratungsvertrage .............................. 24
2.3.3 Lizenzen und Franchising .................................................................. 24
2.3.4 Joint Venture ...................................................................................... 25
2.4 Motive und Ziele von Kooperationen .......................................................... 25
2.4.1 Die Bedeutung von Synergieeffekten ................................................ 25
2.4.2 Zugang zu neuen Markten ................................................................. 27
2.4.3 Zugang zu Ressourcen ....................................................................... 28
2.4.4 Kosten-und Risikoteilung ................................................................. 28
2.4.5 Reaktionsschnelligkeit und kOrzere Durchlaufzeiten ......................... 29
2.4.6 Systemtechnologien und kritische Masse .......................................... 29
XII Inhaltsverzeichnis
2.4.7 Schaffung einer gemeinsamen Schlagkraft ........................................ 31
2.5 Problemfelder .............................................................................................. 31
2.5.1 Unterschiede in der Untemehmenskultur. .......................................... 31
2.5.2 Unterschiedlicher Grad der Abhlingigkeit vom Bestand der
Kooperation ..................................................................................... 33
2.5.3 Unterschiedliche Untemehmensstrategien ......................................... 34
2.5.4 Unsicherheit bezOglich Umfeld und Partner ...................................... 35
2.5.5 Die Anzahl der beteiligten Partner ..................................................... 37
2.6 Abgrenzung zu altemativen Koordinationsformen ..................................... 38
2.6.1 Marktkoordination ............................................................................. 38
2.6.2 Hierarchie ........................................................................................... 39
2.6.3 Fusionen ............................................................................................. 40
2.7 Kooperationen als Teil des strategischen Managements ............................. 40
3 Die elektronische Bank-Kunde-Schnittstelle als Betrachtungsfeld f"tir
Kooperationsformen ........................................................................................ 45
3.1 Definition ..................................................................................................... 45
3.2 Bedeutung der elektronischen Bank-Kunde-Schnittstelle flir das
Bankgeschaft. .............................................................................................. 45
3.3 Technische Realisierung der elektronischen Bank-Kunde-Schnittstelle ..... 46
3.4 Gesamtmodell und Betrachtungsteilfelder der elektronischen Bank-
Kunde-Schnittstelle ..................................................................................... 48
3.4.1 Gesamtmodell .................................................................................... 48
3.4.2 Betrachtungsteilfeld Telekommunikation: ......................................... 51
3.4.3 Betrachtungsteilfeld Automatenbanking ............................................ 51
3.4.4 Betrachtungsteilfeld Elektronischer Markt ........................................ 52
3.4.5 Betrachtungsteilfeld Zahlungsverkehr ............................................... 53
3.5 Entwicklung eines weit gefaBten Kooperationsbegriffes flir die
elektronische Bank-Kunde-Schnittstelle ..................................................... 53
3.6 Merkmalskatalog zur Beschreibung von Kooperationen an der
elektronischen Bank-Kunde-Schnittstelle ................................................... 54
4 Kooperationen im Betrachtungsteilfeld Telekommunikation ••••.••••..•...•..•.•• 57
4.1 Oberblick ..................................................................................................... 57
4.2 Verlinderte Wettbewerbssituation als bestimmender Einflu6faktor auf
die Bildung von Kooperationen im Telekommunikationsbereich .............. 57