i Pengaruh Capital Adequacy Ratio (CAR), Non Performing Financing (NPF)

116 Pages·2016·3.34 MB·English

Pengaruh Capital Adequacy Ratio (CAR), Non Performing Financing (NPF),
Danan Pohak Ketiga (DPK), Sertifikat Bank Umum Syariah (SBIS)
Terhadap Penyaluran Pembiayaan Bank Umum Syariah Periode 2009-2015
Skripsi
Diajukan Untuk Memenuhi Persyaratan Memperoleh Gelar Sarjana Ekonomi
Syariah (S.E.Sy)

Oleh:

Nia Noorfitri Handayani
NIM : 111104610024
JURUSAN PERBANKAN SYARIAH
FAKULTAS SYARIAH DAN HUKUM
UNIVERSITAS ISLAM NEGERI SYARIF HIDAYATULLAH
JAKARTA
2015/1437 H

i
ii
iii
iv
Abstract

Nia Noorfitri Handayani. 1111046100124. Effect of Capital Adequacy
Ratio (CAR), Non Performing Financing (NPF), Third Party Funds, Bank
Indonesia Certificates Sharia on Loan Portfolio Commercial Bank 2009-2014.
Islamic Banking, Muamalat, Faculty of Sharia and Law, State Islamic
University Syarif Hidayatullah, Jakarta, 2015.

The purpose of study is to analyze further the Lending in Bank Indonesia
Sharia 2009-2014. Independent variables consisted of Capital Adequacy Ratio
(CAR), Non Performing Financing (NPF), Third Party Fund (DPK), and Bank
Indonesia Certificates Sharia (SBIS). This study uses secondary data and
reprocessed by the author. Secondary data were obtained from the websites of
government agencies, institutions such as Bank Indonesia and the FSA. Methods
of data analysis was performed using Multiple Linear Regression method is to
analyze the influence of independent variables (independent) on the dependent
variable (dependent). Results from this study indicate that the Capital Adequacy
Ratio (CAR) has the effect of positive significance to the Lending in Islamic Banks
for 6654, Non Performing Financing (NPF) is not significant and are negative in
the amount of -6.499, Third Party Fund (DPK) has positive and significant
influence on Lending in Islamic Banks and Bank Indonesia Certificates Sharia
(SBIS) is not significant and negative sign for Loans at Commercial Bank of -
8027.

As a result of this research shows that there are two factors. The first
factor consist of variables of CAR, NPF, DPK, and SBIS, that is able to explain
of the total factors that affect the development credit.

Keywords: Capital Adequacy Ratio (CAR), Non Performing Financing (NPF),
Third Party Funds, Bank Indonesia Certificates Sharia on Loan Portfolio
Commercial Bank

v
ABSTRAK
Nia Noorfitri Handayani. 1111046100124. Pengaruh Capital Adequacy
Ratio (CAR), Non Performing Financing (NPF), Dana Pihak Ketiga (DPK),
dan Sertifikat Bank Indonesia Syariah (SBIS) terhadap Penyaluran
Pembiayaan Bank Umum Syariah Periode 2009-2014. Perbankan Syariah,
Muamalat, Fakultas Syariah dan Hukum, Universitas Islam Negeri Syarif
Hidayatullah, Jakarta, 2015.
Penelitian ini bertujuan untuk menganalisis lebih lanjut mengenai
Penyaluran Kredit di Bank Umum Syariah Indonesia periode 2009-2014. Variabel
Independen terdiri dari Capital Adequacy Ratio (CAR), Non Performing
Financing (NPF), Dana Pihak Ketiga (DPK), dan Sertifikat Bank Indonesia
Syariah (SBIS). Penelitian ini menggunakan data sekunder dan diolah kembali
oleh penulis. Data sekunder yang diperoleh dari website-website institusi
pemerintahan, lembaga seperti Bank Indonesia dan OJK. Metode analisis data
dilakukan dengan menggunakan metode Regresi Linier Berganda yaitu
menganalisis besarnya pengaruh variabel bebas (independent) terhadap variabel
terikat (dependent).
Hasil dari penelitian ini menunjukkan bahwa Capital Adequacy Ratio
(CAR) memiliki pengaruh signifikansi positif terhadap Penyaluran Pembiayaan di
Bank Umum Syariah sebesar 6.654, Non Performing Financing (NPF) tidak
signifikan dan bertanda negatif yaitu sebesar -6,499, Dana Pihak Ketiga (DPK)
memiliki pengaruh besar dan signifikan positif terhadap Penyaluran Pembiayaan
di Bank Umum Syariah, dan Sertifikat Bank Indonesia Syariah (SBIS) tidak
signifikan dan bertanda negatif terhadap Penyaluran Pembiayaan di Bank Umum
Syariah sebesar -8.027.
Kata Kunci : Capital Adequacy Ratio (CAR), Non Performing Financing
(NPF), Dana Pihak Ketiga (DPK), Sertifikat Bank Indonesia Syariah (SBIS), dan
Perkembangan Pembiayaan Indonesia.

vi
KATA PENGANTAR
Alhamdulillahirobbil Alamin, puji syukur kehadirat Allah SWT, Tuhan
semesta alam, Yang telah memberikan rahmat dan hidayah-Nya sehingga penulis
dapat menyelesaikan skripsi yang berjudul “PENGARUH CAPITAL
ADEQUACY RATIO (CAR), NON PERFORMING FINANCING (NPF),
DANA PIHAK KETIGA (DPK), SERTIFIKAT BANK INDONESIA
SYARIAH (SBIS) TERHADAP PENYALURAN PEMBIAYAAN BANK
UMUM SYARIAH PERIODE 2009-2014”.sebagai persyaratan untuk
mendapatkan gelar sarjana Ekonomi Syariah (S.E.Sy) di Fakultas Syariah dan
Hukum Universitas Islam Negeri Hidayatullah Jakarta. Sholawat serta salam tak
lupa penulis haturkan kepada junjungan nabi besar Muhammad SAW, Pemimpin
dan panutan umat manusia yang menjadi rahmatan seluruh alam.
Dalam menyusun skripsi ini penulis telah mendapatkan banyak dukungan,
bantuan dan bimbingan oleh semua pihak sehingga penulis dapat menyelesaikan
skripsi ini dengan baik. Oleh karena itu penulis ingin mengucapkan terimakasih
yang sebesar-besarnya kepada:
1. Kedua orang tua tercinta, Ayahanda Drs.Sainih dan Ibunda Sapuroh.S,
yang dengan sabar dan tulus memberikan doa, kasih sayang, dan
dukungan baik moril maupun materiil kepada penulis. Semoga Allah
melimpahkan rahmat sebesar-besarnya dan kelak diberikan balasan
surga oleh Allah, amin.
vii
2. Dr. Asep Saepudin Jahar, M.A. selaku dekan Fakultas Syariah dan
Hukum yang saya hormati.
3. Bapak AM. Hasan Ali, M.A. selaku ketua Program Studi Muamalat
dan Bapak Abdurrauf, Lc., M.A. selaku sekretaris Program Studi
Muamalat yang telah memberikan arahan dan membantu penulis
secara tidak langsung sehingga skripsi ini dapat terselesaikan.
4. H.M.Dawud Arif Khan, SE, M.Si, Ak, CPA selaku dosen pembimbing
skripsi yang telah banyak memberikan arahan, bimbingan, nasihat dan
dorongannya sehingga penulis dapat menyelesaikan skripsi ini dengan
baik.
5. Bapak Drs. Burhanudin Yusuf, M.M. dan Supriyono, S.E., M.M.
selaku tim penguji dalam sidang munaqasyah yang telah memberikan
arahan, kritik, dan saran kepada penulis sehingga skripsi ini dapat
terselesaikan dengan baik.
6. Ibu Nurhasanah, M.Ag, selaku dosen penasihat akademik yang telah
banyak memberikan arahan, nasihat, bimbingan dan dorongannya
sehingga penulis dapat menyelesaikan program studi dengan baik.
7. Seluruh dosen Fakultas Syariah dan Hukum yang telah banyak
memberikan ilmu yang bermanfaat kepada penulis. Semoga ilmu yang
diberikan terus membawa kebaikan.
8. Pimpinan Perpustakaan Utama UIN Jakarta dan Perpustakaan Fakultas
Syariah dan Hukum yang telah menyediakan fasilitas berupa referensi
yang dibutuhkan sehingga skripsi ini dapat selesai dengan baik.
viii
9. Kakak-kakak Saya tersayang, Maya Gustina Handayani dan Suami
beserta kedua anaknya, Erma Fajarwati Handayani dan Suami beserta
Putranya, Reza Riva’I Ilham, Kalian merupakan saudara sekaligus
sahabat terbaik yang penulis miliki yang dan yang selalu membantu
baik moril maupun materildan memberikan semangat serta doa.
10. Keluarga besar H. Saja dan H. Kimung (alm) , Yang selama ini telah
memberikan dukungan baik moril maupun materiil kepada penulis.
Terutama buat nenek Hj. Mani yang selalu mendoakan cucunya dan
memberikan masukan yang positive. Semoga penulis dapat membalas
kebaikan keluarga semuanya.
11. Biomiza Umeir Suryawan , lelaki yang selalu ada buat penulis, tidak
pernah bosan untuk selalu memberikan semangat, doa, pendapat,
motivasi sampai akhir selesai skripsi ini, buat ibunda Dwi Nurza dan
adik-adik ka bio yang selalu mendukung dan mendoakan.
12. Sahabat kampus terutama PSD dan PS angkatan 2011, terutama untuk
kalian Ina Listya Widianti, S.E.Sy dan Ferdian yang masih terus
berjuang untuk menyelesaikan skripnya, Lia Syahlia , Maharani Prima
Aisyah, Agnesh Sherfina Fildzah, Hanny Aqmarina Fildzah, semangat
buat kalian semoga cepat menyusul. Terimakasih juga untuk Any
Hershala, S.E.Sy , Asep Nur Imam Munandar, S.E.Sy , Ika Yulita
S.E.Sy, Lia Nur Aulia, S.E.Sy yang diakhir-akhir selalu memberikan
dan membantu penulis sampai penulis bisa menyelesaikan skripsi ini
dengan baik. Penulis bersyukur mempunyai teman dan sahabat seperti
ix
kalian semua. Untuk angkatan 2011 Perbankan Syariah semoga kita
semua bisa menjadi manusia yang bermanfaat bagi sesama, agama dan
bangsa.
13. Sahabat rumah yaitu Nurul Inayah, S.KM , Shinta Rosdiana, S.E ,
Resti Fauziah yang sebentar lagi mendapat gelar S.Psi. terimakasih
semangatnya, kalian tidak pernah bosan untuk menanyakan kapan
sidang, sehingga penulis semakin semangat untuk menyelesaikannya.
14. Sahabat SMP yaitu Ulfa Mauliya, Adinda Nurmaulidia, Sri Rahayu,
Ridzki Agustina, Astri Nurlaili, Farah Syahida Cahaya. Kalian yang
selalu memberikan motivasi dan doa, terimakasih buatnya semuanya.
15. Sahabat DIIN, Dinda Virga Prawengi, Imelda Syarif, Amanaf
Muleysia, terimakasih buat semangat kalian, buat motivasinya, sampai
penulis bisa menyelesaikannya.
16. Sahabat Nyentrik yaitu Hety Kartini, Zulfah Qadariah, Artha Diana
Putri, Dwi Fitriana, Dwi Fitriani, Riri Magda. Semangat kalian,
motivasi kalian, doa kalian begitu sangat berarti sehingga penulis
dapat menyelesaikan skripsi dengan baik.
17. Sahabat KKN Pelangi Nusantara, terutama buat wanita-wanitanya
yaitu Herni Dian, Ika Amalia, Rifqi Annisa. Terimakasih atas ucapan
dan doanya.
18. Sahabat Teldy Dwi Yandera, M Imam Lutfi, dan Ajeng Kencana Putri
terimakasih atas segala semangat dan doanya.
x