Faaliyet Raporu(Bu sayfa yeni pencerede açılacaktır)

252 Pages·2012·2.77 MB·Turkish

İçindekiler
Faaliyet Raporu 2011
SUNUŞ
YILLIK FAALİYET RAPORU UYGUNLUK GÖRÜŞÜ
2 HEP BİRLİKTE, DAHA İYİYE İLK ADIM
4 VİZYONUMUZ-MİSYONUMUZ
5 KURUMSAL PROFİL
Hep Birlikte, Daha İyiye 6 BAŞLICA FİNANSAL GÖSTERGELER
8 T.C. ZİRAAT BANKASI TARİHİNDEN SATIRBAŞLARI
10 YÖNETİM KURULU BAŞKANI’NIN MESAJI
14 GENEL MÜDÜR’ÜN MESAJI
18 MAKROEKONOMİK VE SEKTÖREL GÖRÜNÜM
22 2011 YILININ DEĞERLENDİRMESİ: STRATEJİLER, GELİŞMELER VE
GELECEĞE DAİR HEDEFLER
36 T.C. ZİRAAT BANKASI’NDA SOSYAL SORUMLULUK ÇALIŞMALARI
38 T.C. ZİRAAT BANKASI İŞTİRAKLERİNDE 2011 YILI
YÖNETİM VE KURUMSAL YÖNETİM UYGULAMALARI
44 T.C. ZİRAAT BANKASI A.Ş. YÖNETİM KURULU
46 T.C. ZİRAAT BANKASI A.Ş. ÜST YÖNETİMİ
48 YÖNETİM KURULU RAPORU
49 İNSAN KAYNAKLARI UYGULAMALARI
50 KOMİTELERİN FAALİYETLERİ İLE İLGİLİ BİLGİLER
50 YÖNETİM KURULU VE DENETİM KOMİTESİ ÜYELERİNİN HESAP DÖNEMİ
İÇİNDE YAPILAN İLGİLİ TOPLANTILARA KATILIMLARI HAKKINDA BİLGİLER
51 BANKANIN DAHİL OLDUĞU RİSK GRUBU İLE YAPTIĞI İŞLEMLERE İLİŞKİN
BİLGİLER
52 BANKALARIN ALACAKLARI DESTEK HİZMETLERİ VE DESTEK HİZMETİ
KURULUŞLARININ YETKİLENDİRİLMESİ HAKKINDA YÖNETMELİK
UYARINCA DESTEK HİZMETİ ALINAN FAALİYET KONULARI VE HİZMETİN
ALINDIĞI KİŞİ VE KURULUŞLARA İLİŞKİN BİLGİLER
FİNANSAL BİLGİLER VE RİSK YÖNETİMİ
54 DENETÇİ RAPORU
55 DENETİM KOMİTESİNİN İÇ DENETİM, İÇ KONTROL VE RİSK YÖNETİMİ
SİSTEMLERİNİN İŞLEYİŞİNE İLİŞKİN DEĞERLENDİRMELERİ
58 1 OCAK-31 ARALIK 2011 HESAP DÖNEMİNE AİT KONSOLİDE OLMAYAN
BAĞIMSIZ DENETİM RAPORU
144 BANKANIN MALİ DURUMU, KÂRLILIK VE BORÇ ÖDEME GÜCÜNE İLİŞKİN
DEĞERLENDİRME
146 RASYOLAR
147 RİSK TÜRLERİ İTİBARIYLA UYGULANAN RİSK YÖNETİM POLİTİKALARINA
İLİŞKİN BİLGİLER
149 31 ARALIK 2007-31 ARALIK 2011 ÖZET BİLANÇO VE GELİR TABLOSU
150 DERECELENDİRME KURULUŞLARININ NOTLARI
151 1 OCAK - 31 ARALIK 2011 HESAP DÖNEMİNE AİT KONSOLİDE FİNANSAL
RAPOR İLE BAĞIMSIZ DENETİM RAPORU
246 İLETİŞİM
Yıllık Faaliyet Raporu
Uygunluk Görüşü
T.C. ZİRAAT BANKASI ORTAKLIK YAPISI Türkiye Cumhuriyeti Ziraat Bankası A.Ş. Genel Kurulu’na:
T.C. Ziraat Bankası’nın tüm sermayesi Türkiye Cumhuriyeti Ziraat Bankası A.Ş.’nin (“Banka”) 31 Aralık 2011 tarihi
T.C. Başbakanlık Hazine Müsteşarlığı’na aittir. itibarıyla hazırlanan yıllık faaliyet raporunda yer alan finansal bilgilerin ilgili
Yönetim Kurulu Başkan ve Üyeleri, Denetim hesap dönemi sonu itibarıyla düzenlenen bağımsız denetim raporu ile
Kurulu Üyeleri ile Genel Müdür ve uyumluluğunu ve doğruluğunu denetlemiş bulunuyoruz. Rapor konusu yıllık
Yardımcıları, Banka’da hisse sahibi değildir. faaliyet raporu Banka yönetiminin sorumluluğundadır. Bağımsız denetimi
yapan kuruluş olarak üzerimize düşen sorumluluk, denetlenen yıllık faaliyet
HESAP DÖNEMİ İÇİNDE ANA SÖZLEŞMEDE raporu üzerinde görüş bildirmektir.
YAPILAN DEĞİŞİKLİKLER
Denetim, 5411 sayılı Bankacılık Kanunu uyarınca yürürlüğe konulan
2011 yılı hesap dönemi içerisinde T.C. Ziraat yıllık faaliyet raporu hazırlanmasına ve yayımlanmasına ilişkin usul ve
Bankası’nın Ana Sözleşmesinde yapılan esaslar ile bağımsız denetim ilkelerine ilişkin düzenlemelere uygun olarak
herhangi bir değişiklik bulunmamaktadır. gerçekleştirilmiştir. Bu düzenlemeler, denetimin yıllık faaliyet raporunda
önemli bir hatanın olup olmadığı konusunda makul güvence sağlamak üzere
planlanmasını ve yürütülmesini gerektirmektedir. Gerçekleştirilen denetimin,
görüşümüzün oluşturulmasına makul ve yeterli bir dayanak oluşturduğuna
inanıyoruz.
Görüşümüze göre, ilişikteki yıllık faaliyet raporunda yer alan finansal bilgiler,
bütün önemli taraflarıyla, Türkiye Cumhuriyeti Ziraat Bankası A.Ş.’nin 31 Aralık
2011 tarihi itibarıyla 5411 sayılı Bankacılık Kanunu’nun 40’ıncı maddesi
gereğince yürürlükte bulunan düzenlemelerde belirlenen usul ve esaslara
uygun olarak bankanın finansal durumuna ilişkin bilgileri doğru bir biçimde
yansıtmakta ve özet Yönetim Kurulu raporu ile tarafımızca verilen bağımsız
denetçi görüşünü içermekte olup, bağımsız denetimden geçmiş finansal
tablolarda verilen bilgiler ile uyumludur.
Başaran Nas Bağımsız Denetim ve
Serbest Muhasebeci Mali Müşavirlik A.Ş.
a member of
PricewaterhouseCoopers
Haluk Yalçın, SMMM
Sorumlu Ortak Başdenetçi
İstanbul, 13 Mart 2012
Sunuş Sayfa 1
Değişim: Müşteri Odaklı Bir
Yapılanmayla Yarınlara...

Yarınların rekabeti müşteriye sunulan
değer odağında yaşanacaktır. Müşterisine
en doğru değer önerisiyle giden bankalar,
rekabet koşullarının belirleyicileri olacak ve
yarışı ön sıralarda tamamlayacaklardır.
Bu süreçte, alışılmışı ve sıradan olanı
sunmak yerine;
• müşterilerin her geçen gün değişen ve
çeşitlenen beklentilerini cevaplayan,
• müşteriye kendini özel hissettiren,
• fark yaratan
ürün, hizmet ve yaklaşımlar sürdürülebilir
liderliğin tayin edici unsurları olacaktır.
T.C. Ziraat Bankası A.Ş. 2011 Faaliyet Raporu
Sunuş Sayfa 2
Hep Birlikte, Daha İyiye İlk Adım
Türkiye’de bankacılığın kurucusu olan Ziraat
Bankası’nın hızla değişen finansal piyasalarda
“referans banka” olabilmesi, sürdürülebilir
verimlilik ve kârlılık prensipleri çerçevesinde
sürekli yenilenen dinamik bir iş modeline
bağlıdır.
Bu kapsamda T.C. Ziraat Bankası’nın
değerlerini koruyarak 150. kuruluş
yıldönümünde geleceğin T.C. Ziraat Bankası’nı
oluşturmak amacıyla bir takım olarak “Hep
Birlikte, Daha İyiye” olan yolculuğumuz Aralık
2011 tarihinde başlamıştır. “Hep Birlikte, Daha
İyiye” projesi ile hedefimiz sadece “başarılı”
olmak değil, aynı zamanda “fark yaratan”
olmaktır.
T.C. Ziraat Bankası A.Ş. 2011 Faaliyet Raporu
Sunuş Sayfa 3
Hep Birlikte, Daha İyiye Bu doğrultuda T.C. Ziraat Müşterilerimizin finansal
ifadesinde özetlenen Bankası ihtiyaçlarını dinlemeye,
değişim ilkesi, hızla yeniden • müşteri deneyimine anlamaya ve bu doğrultuda
yapılanmakta olan bir dünyada, odaklanmayı, onlara doğru değer önerisini
T.C. Ziraat Bankası’nı küresel • müşterilerin memnuniyetini sunmaya yönelik olarak
rekabete daha güçlü bir en üst seviyede tutmayı, Bankamızın kurumsal
biçimde hazırlayacaktır. • sürekli gelişimi ve yapısını şekillendireceğimiz
mükemmeli aramayı önümüzdeki iki yıl içerisindeki
başlıca öncelikleri olarak tespit en önemli başarı kriterimiz,
etmiştir. müşterilerimizin kalbini
kazanarak zihinlerde ilk sırada
yer edinebilmek ve böylece
Ziraat Bankası’nın marka
değerini daha da güçlendirmek
olacaktır.
Temel ilkelerimiz;
• Müşterilerimizin finansal ihtiyaçlarının doğru
dağıtım kanalından, doğru zamanda ve doğru
değer önerisi ile karşılanması,
• “Ziraat Müşterisi” anlayışı ile; müşterilerimizin,
şubelerimiz ve iştiraklerimizden dünyanın her
yerinde aynı kalitede hizmet almasını sağlayarak,
müşteri sadakatinin artırılması,
• Sektöre “en iyi uygulamalarla öncü” olacak
çalışmaların hep birlikte yürütülmesi
olarak belirlenmiştir.
T.C. Ziraat Bankası A.Ş. 2011 Faaliyet Raporu
Sunuş Sayfa 4
Vizyonumuz-Misyonumuz
Vizyonumuz
Banka’nın sektördeki lider rolünü
güçlendirerek rakiplerin örnek aldığı,
Türkiye’de ve dünyada yaygın, güvenilir
ve kaliteli hizmet sunan bir banka olmaktır.
Misyonumuz
Tarım sektörü başta olmak üzere reel
kesime destek sağlamak, yaygın şube
ağıyla geniş ürün yelpazesini en hızlı ve
uygun maliyetle bireysel müşterilerine
sunmak, sosyal sorumluluk anlayışı
ve bankacılık etik kurallarına uygun
hizmet vererek ekonomiye ve bankacılık
sektörünün gelişimine katkıda bulunmaktır.
T.C. Ziraat Bankası A.Ş. 2011 Faaliyet Raporu
Sunuş Sayfa 5
Kurumsal Profil
Türkiye’nin en Türk bankacılığının temel taşı Zengin ürün ve hizmet
olarak, kurulduğu günden çeşitliliği, rakipsiz pazar bilgisi
köklü ve en güçlü
bugüne ülkemiz tarihinin ve tecrübesi, iştirakleriyle
bankası olan farklı evrelerinde ekonomik oluşturduğu sinerjik
gelişmenin itici gücü olmuş; yapılanması, üst düzey insan
T.C. Ziraat Bankası
çiftçiye, tüccara, girişimciye kaynağı ve güçlü mali yapısı ile
faaliyetlerine 1863 ve bireylere kesintisiz kaynak T.C. Ziraat Bankası sektöründe
aktarırken ülkenin her yerine çok özel ve seçkin bir konuma
yılında başlamıştır.
bankacılık ürün ve hizmetlerini sahiptir.
ulaştırmıştır.
T.C. Ziraat Bankası kurumsal, ticari, tarımsal ve bireysel bankacılık
alanlarında müşterilerine;
• yurt içindeki 1.434 şubesi,
• 3.820 ATM’si,
• 52 adet Görüntülü İşlem Merkezi,
• yaygın kullanıma sahip internet şubesi,
• cep telefonlarına özel Ziraat Cep şubesi,
• çağrı merkezi,
• 24.374 çalışanı
ile kesintisiz ve üstün kaliteli hizmet sunmaktadır.
T.C. Ziraat Bankası, reel sektörü desteklemeye odaklı faaliyetlerini
ödün vermeksizin sürdürmeye, yaygın şube ağı, etkin dağıtım
kanalları ve deneyimli personeliyle, kârlılık ve verimlilik ilkeleri
doğrultusunda çalışarak ülkemizin gelişimine katkıda bulunmaya
devam edecektir.
T.C. Ziraat Bankası A.Ş. 2011 Faaliyet Raporu
Sunuş Sayfa 6
Başlıca Finansal Göstergeler
(Milyon TL)
2011 2010 Değişim Oranı (%)
Toplam Aktifler 160.681 151.160 6
Likit Aktifler ve Bankalar 15.593 14.907 5
Menkul Değerler Cüzdanı 70.766 76.352 -7
Krediler 71.430 57.443 24
Mevduat 113.067 125.796 -10
Özkaynaklar 13.177 13.458 -2
Faiz Gelirleri 13.706 12.392 11
Faiz Giderleri 8.465 7.036 20
Vergi Öncesi Kâr 2.780 4.469 -38
Net Dönem Kâr/Zararı 2.101 3.713 -43
T.C. Ziraat Bankası 2011 yılında dengeli,
etkin, verimli ve riske son derece duyarlı
bir bilanço yönetimine odaklanmıştır.
T.C. Ziraat Bankası’nın Sektör Payları - 31 Aralık 2011
Şube Sayısı Toplam Aktifler Mevduat
%13,8 %13,2 %15,3
T.C. Ziraat Bankası A.Ş. 2011 Faaliyet Raporu
Sunuş Sayfa 7
Krediler
(Milyon TL)
71.430
57.443
2011 yılında %44
71.430 milyon TL’ye
yükselen toplam
kredilerin artış oranı %24
Kredilerin toplam aktifler içinde
olarak kaydedilmiştir.
2010 yılında %38 olan payı, 2011
yılsonunda %44’e yükselmiştir.
10 11
Toplam Aktifler Mevduat Özkaynaklar
(Milyon TL) (Milyon TL) (Milyon TL)
160.681 125.796 13.458 13.177
151.160
113.067
T.C. Ziraat Bankası’nın 2011 yılında T.C. Ziraat 2011 yılında özkaynaklar
toplam aktifleri 2011 Bankası’nın toplam 2010 yılına kıyasla
yılında bir önceki yıla mevduatı 113.067 milyon yatay bir seyir izleyerek
göre %6 oranında artarak TL olmuştur. 13.177 milyon
160.681 milyon TL’ye TL seviyesinde
ulaşmıştır. gerçekleşmiştir.
10 11 10 11 10 11
Menkul Değerler Krediler Bireysel Krediler
%24,3 %10,1 %13,6
T.C. Ziraat Bankası A.Ş. 2011 Faaliyet Raporu
Sunuş Sayfa 8
T.C. Ziraat Bankası
Tarihinden Satırbaşları
Kuruluş yılları… Savaş yılları ve cumhuriyet…
148 yıldır değişimin
T.C. Ziraat Bankası’nın temeli, 1863 Ziraat Bankası 1. Dünya Savaşı ve
yılında Pirot kasabasında kurulan İstiklal Savaşı yıllarında stratejik
öncüsü ve lideri
Memleket Sandıkları ile atılmıştır. görevler üstlenir. 1919’da oluşturulan
Mithat Paşa öncülüğünde, devlet Kuvay-ı Milliye müfrezelerinin
olan T.C. Ziraat
eliyle ve devlet himayesinde kurulan giderlerinin karşılanabilmesi için
ve “Memleket Sandıkları” olarak sandıklardan para alınarak askerlere
Bankası kurumsal
adlandırılan organizasyon, Milli teçhizat sağlanır.
bankacılığın ilk örneği olarak tarihe
planlarını,
geçmiştir. 23 Nisan 1920’de TBMM’nin Ankara’da
açılmasıyla birlikte, Meclis’in kontrolü
stratejilerini
Mithat Paşa, çiftçilerin meydana getirdiği altındaki ülke topraklarında faaliyet
kaynakla kurulan Memleket Sandıklarını gösteren tüm şube ve sandıklar, Ziraat
ve hedeflerini
oluştururken Türk gelenekleri arasında Bankası Ankara Şubesi’ne bağlanır.
zaten var olan ve karşılıklı yardımlaşma Banka’nın İzmir ve İstanbul teşkilatlarının
sürekli olarak
esasına dayanan imece geleneğinden da Ankara’ya bağlanmasıyla birlikte
esinlenmiştir. 23 Ekim 1922’de Banka yeniden milli
yenilemektedir.
bütünlüğüne kavuşur.
1867 yılında “Memleket Sandıkları
Nizamnamesi”nin yürürlüğe girmesiyle 1923’te Cumhuriyet’in ilanıyla birlikte
Sandıklar Osmanlı Devleti’nin her yanında T.C. Ziraat Bankası hızlı bir gelişim ve
faaliyete başlamış ve uzun yıllar başarıyla yaygın hizmet sürecine girer. Türkiye’nin
hizmet vermiştir. dört bir yanında en başta çiftçiler olmak
üzere tüm halka hizmet sunmaya başlar.
1883 yılında Menafi Sandıkları kurulmuş Bu süreçte T.C. Ziraat Bankası’nın
ve Memleket Sandıklarının yerini almıştır. misyonu tarımsal kesim ile sınırlı kalmaz.
Banka, Türkiye’nin büyüme sürecinde
15 Ağustos 1888’de Ziraat Bankası lokomotif görevi üstlenir.
Menafi Sandıkları’nın işlevlerini üstlenecek
modern finans kuruluşu olarak resmen
kurulmuştur. 28 Ağustos 1888’de Ziraat
Bankası Nizamnamesi yürürlüğe girmiş;
17 Eylül’de ise Ziraat Bankası Umum
Müdürlüğü faaliyetlerine başlamıştır.
Menafi Sandıklarının Banka şubelerine
dönüştürülmesiyle, teşkilatlı tarımsal kredi
tarihimizde yeni bir dönem açılmıştır.
T.C. Ziraat Bankası A.Ş. 2011 Faaliyet Raporu