comment devenir RICHE

55 Pages·2014·9.37 MB·French

UN MESSAGE POUR VOUS AVANT DE COMMENCER
Gérer un budget, sortir de ses dettes, assainir ses finances, autant de problématique
face aux quelles vous êtes nombreux à chercher des solutions.
Il existe mille et une façons de gérer votre argent, et toutes ne sont pas aussi efficace
qu'elles le laissent espérer !
C'est pourquoi nous avons regroupé pour vous dans cet ouvrage 15 articles, écrit par
des blogueurs réputés qui se sont fait une spécialité des problèmes liés à l'argent.
Le livre est composé de 2 grandes parties. Dans la première vous apprendrez
comment sortir de l'endettement avec des astuces et des conseils innovants, et dans la
seconde vous découvrirez des méthodes ultra efficace pour gérer votre budget sans
encombre !
Et enfin, vous trouverez en fin de livre, une opportunités incroyable à ne surtout pas
manquer, qui vous permettra d'atteindre, enfin, l’indépendance financière dont nous
rêvons tous !
Chaque article sera l'occasion pour vous de bénéficier des meilleurs conseils et
astuces pour reprendre la main sur vos finances en un rien de temps !
Ce livre et tirée d'une idée originale de Guillaume Leroy du blog Dopeur de vie,
mais je vous rappelle que ce guide n'existerait pas sans la contribution des autres
blogueurs.
Si vous ne les connaissez pas encore, n’hésitez pas à jeter un coup d’œil à leurs
blogs ;)
Je vous souhaite une bonne lecture, et j’espère que vous obtiendrez rapidement toutes
les solutions que vous attendiez pour gérer vos finances sereinement !
Amicalement,
Guillaume du blog Dopeurdevie
Table des matières
Sortir des dettes :
Gérer son endettement et comment se débarrasser d’une mauvaise dette ?.4
10 conseils pour se sortir de l’endettement..................................................8
3 étapes pour rembourser ses crédits..........................................................10
Comment rembourser ses dettes rapidement ?...........................................13
Comment payer ses dettes rapidement ?....................................................16
Comment vous débarrasser de vos dettes...................................................20
Gestion du budget & astuces :
Comment faire un budget facilement et rapidement ?...............................24
5 conseils pour bien épargner.....................................................................27
10 conseils pour apprendre à placer son argent efficacement, sereinement
et en toute indépendance............................................................................32
Comment épargner de l’argent chaque mois ?...........................................36
75 résolutions pour 2014 qui changeront votre vie : finances
personnelles ...............................................................................................40
L’argent va vous rendre heureux ! Mais pas en l’utilisant comme vous
croyez, regardez :.......................................................................................43
Comment gérer son budget mensuel ?.......................................................46
S'enrichir avec Profits 25 :
Comment s'enrichir rapidement avec Profit 25, preuve à l'appui !............49
Gérer son endettement et comment se débarrasser
d’une mauvaise dette?
Cet article a été écrit par Pierre-Antoine du blog J e u n e e t a c tif
Commençons par définir ce qu’est l’endettement :
Toute personne peut décider de s’endetter, d’obtenir de l’argent auprès d’un autre
particulier ou d’une société (banque, autres organismes de crédits…).
Le capital emprunté majoré d’intérêts devra ensuite être remboursé dans les
délais prévus.
Lorsque l’on va voir une banque pour faire un emprunt, notre profil va être analysé et
deux indicateurs en particulier : le reste à vivre et le taux d’endettement.
Le reste à vivre étant la soustraction entre les revenus totaux et les charges fixes
mensuelles (loyer éventuel, charges de logement (eau, électricité, gaz…), assurances
(logement, auto, santé), pensions éventuelles, impôts, crédits en cours, transport,
alimentation.
Grâce au calcul du reste à vivre, la banque connaîtra le montant maximum des
mensualités d’emprunt que le foyer sera capable de rembourser et par la même
occasion le montant d’endettement supplémentaire correspondant.
Le taux d’endettement est le rapport entre toutes les mensualités de crédits et les
revenus totaux. Par exemple, si vous gagnez 2400 euros nets par mois et que vous
payez 800 euros de mensualités de crédits alors vous aurez un taux d’endettement de
33%.
C’est le taux maximum communément accepté par les organismes préteurs, toutefois
tout dépend du dossier crédit que vous présenterez (plus celui-ci sera complet et
précis, plus vous aurez d’arguments) ainsi que de votre profil client.
En effet, les banques vont noter les demandeurs de crédit (ce que l’on appelle le
scoring) sur plusieurs critères :
salaire, métier, ancienneté professionnelle, âge, nationalité, situation familiale,
département de résidence, ancienneté dans votre logement, type de logement
(locataire, propriétaire),gestion de ses finances personnelles (de l’épargne, pas de
découverts bancaires…), la nature du crédit (quel est le projet ?), la durée du crédit,
l’apport personnel, les personnes se portant cautions ?
Pour aller plus loin lisez, ce très bon article sur le scoring bancaire.
Si votre profil client est très bon et que votre dossier crédit est parfaitement ficelé, par
exemple pour un investissement locatif, alors vos chances d’aller au-delà des 33%
d’endettement seront plus élevées.
Pourquoi utiliser l’endettement ?
Plusieurs personnes contractent des dettes mais ne parviennent plus par la suite à
rembourser celles-ci… c’est ce que l’on appelle une situation de surendettement.
Son apparition a deux origines principales :
1. Une baisse de revenus sur la durée (licenciement, maladie…).
2. La souscription d’un nombre trop important de crédits.La plupart du temps,
des crédits servant à l’achat d’objets de consommation, qui vont perdre de
la valeur qui surtout ne vous rapporteront aucun revenus dans le temps.
Vous devrez faire face à des intérêts d’emprunt sans qu’aucune rentrée d’argent ne
permette d’équilibrer votre situation, comme c’est le cas lorsqu’on investit avec
succès dans l’immobilier locatif par exemple : le loyer payé par votre locataire va être
égal ou supérieur à vos mensualités d’emprunt. L’opération est donc blanche car
elle n’affecte pas votre reste à vivre.
Il faut réussir à bien faire la différence entre les bonnes dettes servant à investir, à
augmenter nos revenus mensuels et les mauvaises dettes qui vont simplement
nous appauvrir ! Ce sont ces dettes qui font beaucoup de mal au budget, partez du
principe que si votre achat n’est pas un actif au sens financier du terme (susceptible
de vous rapporter des revenus), alors il faut essayer au maximum de payer cash !
Comment éviter les mauvaises dettes ?
Lorsque le reste à vivre d’un foyer devient trop faible alors parfois le recours à un
crédit à la consommation (privilégiez dans ce cas les sociétés reconnues comme
Cofidis par exemple) est la seule solution à court terme.
Il faut cependant rapidement corriger le tir car les taux d’intérêts peuvent être
énormes (20% parfois). Pour éviter d’être dans cette situation de mauvaise dette,
plusieurs conseils :
• Suivez vos comptes régulièrement, vous pourrez anticiper une charge
supplémentaire ou constater avec joie une hausse future de vos revenus,
établissez des budgets à respecter et surtout constituez au plus vite un fonds
de sécurité qui vous permettra de faire face aux imprévus ! Cet argent vous
rapportera des intérêts et vous évitera d’en payer le jour où votre voiture va
avoir besoin de réparations par exemple car vous pourrez payer cash.
• Si vos revenus chutent sur une période, adaptez-vous et supprimez les
dépenses non indispensables : internet, abonnement télévision, forfait
téléphonique, dépenses de carburant (utilisez les transports publics), renégociez
vos assurances… Si cela ne suffit pas vous pouvez déménager pour réduire vos
charges de logement. Lisez mon article sur la réduction de vos charges
mensuelles.
Développez vos revenus, pour cela je vous conseillerai :
• Si vous travaillez, vous pouvez peut-être obtenir une augmentation de salaire ?
Rien ne vous coûte de demander, surtout si vous êtes indispensable à
l’entreprise.
• de vendre les objets dont vous ne vous servez plus sur internet, ce sera
l’occasion de ranger ;)
• de proposer votre voiture à la location sur internet
• de proposer une chambre de votre logement à la location
• devenez rédacteur sur internet pour arrondir vos fins de mois (en moyenne 10
euros pour 500 mots, je vous conseille Textbroker).
Lancer votre activité personnelle en dehors de votre emploi salarié (jardinage,
dépannage informatique, photographie…), le statut d’auto-entrepreneur est
parfaitement adapté !
Parlez de votre situation à vos proches, ils pourront vous soutenir et vous apporter
peut-être une aide financière provisoire.
Si vous êtes déjà endetté alors consultez votre organisme de crédit, trouver une
solution est également dans leur intérêt !
Ils veulent être remboursés et pour cela, ils peuvent vous proposer une renégociation
de votre crédit ou encore le rachat de tous vos crédits pour diminuer vos mensualités.
Vous pouvez également peut-être obtenir de l’aide des services sociaux, ne vous
isolez pas, parlez de vos problèmes de surendettement pour les régler au plus vite et
tirez en des leçons pour le futur !
Cet article a été écrit par Pierre-Antoine du blog Jeun e e t a ctif
10 conseils pour se sortir de l’endettement
Cet article a été écrit par Rémi du blog RicheIdee
Comment se sortir de l’endettement ?
Telle est la question qui doit occuper de nombreuses personnes qui ne savent plus
quoi faire pour se sortir de la spirale de l’endettement. Pourtant, il est aussi facile de
payer ses dettes que de les contracter si vous tenez compte d’un certain nombre de
conseils que vous allez suivre étape par étape.
Voici donc un programme de gestion saine en 10 étapes :
1. Commencez par faire le tour du propriétaire. Pour cela, vous devez dresser la
liste de tout ce que vous avez comme dettes : emprunts, cartes de crédit,
factures, etc. Cette première étape vous permettra de savoir quel est le montant
exact de vos dettes.
2. Vous devez ensuite établir un budget personnel pour une période de six mois au
minimum. Vous devez prendre en compte d’éventuels imprévus, et inclure dans
votre budget les modalités de paiement de l’ensemble de vos dettes.
3. N’hésitez pas à communiquer avec vos créanciers pour les tenir au
courant de votre programme de remboursement. Il est essentiel de ne
jamais rompre la communication avec vos créanciers.
4. Prévalez-vous des programmes d’étalement des dépenses en paiements men-
suels dans le but de diminuer les fluctuations importantes de votre budget.
5. En vous basant sur ce budget, vous devez gérer aussi bien vos dépenses que
vos revenus de manière efficace. Le plus simple serait de recourir à un logiciel
de comptabilité personnelle qui vous facilitera considérablement la tâche.
6. Vérifiez votre relevé bancaire chaque mois pour avoir la certitude que vous
n’avez rien oublié, et que votre banque n’a rien oublié, non plus.
7. Faites l’impasse sur le crédit. Essayez donc de payer comptant à chaque fois
pour régler le montant de vos achats. Cela vous permettra d’avoir un véritable
contact avec votre situation financière.
8. Établissez un dialogue régulier avec votre conjoint autour des questions
relatives à l’endettement ainsi qu’au budget. Le fait d’en parler régulièrement
vous permettra d’atténuer les tensions et d’avoir la sérénité nécessaire pour
mieux gérer votre situation.
9. Le paiement de vos factures doit s’effectuer de manière logique suivant un
ordre de priorité déterminé. Ceci vous évitera de compliquer votre situation
d’endettement.
10.Au moment de dépenser votre argent pour une raison ou une autre, vous devez
vous poser quelques questions du genre: est-ce que j’ai vraiment besoin de
faire cet achat ? Si oui, est-ce que j’en ai besoin tout de suite, ou bien pourrais-
je remettre cette dépense à plus tard ? Que pensera mon conjoint de cette
dépense ?
Suivre ce type de conseils devrait vous vous permettre de vous acquitter de vos dettes
dans les meilleurs délais. Une fois vos dettes payées, vous pourrez dès lors remettre
de l’ordre dans ses affaires avant de commencer à épargner de nouveau.
Si votre situation est critique est que vous êtes à la recherche d’autres solutions, vous
pouvez considérer la faillite personnelle ou la proposition de consommateur, deux puissants
mécanismes légaux qui peuvent effacer vos dettes.
Cet article a été écrit par Rémi du blog Richeidee
3 étapes pour rembourser ses crédits.
Cet article a été écrit par Mathieu Moreno du blog businessfougueux
Les Français sont endettés à 82 % de leurs revenus….. et vous, avez vous des crédits ?
Êtes vous dépendant de votre banquier ? Êtes vous dans la spirale de l’endettement ?
Si c’est le cas vous devez rembourser vos crédits.
Ne plus avoir de dettes vous permettra de vous sentir libre et de ne plus gérer votre
argent en fonction de tous les crédits que vous avez accumulé depuis longtemps.
Pour vous donner un exemple, mon voisin a une belle maison, trois voitures… et de
nombreux autres signes de richesse. Il a le profil type de celui qui a réussi dans la vie et qui
gagne un revenu assez élevé pour pouvoir se payer tout ce qu’il désire.
Mais en réalité… tout ce qu’il achète est l’œuvre de son banquier et de sa signature sur la
case ACCORDER un CREDIT à Monsieur X pour lui sous-tirer de l’argent et l’amener
progressivement dans la spirale de l’endettement !
Voilà le quotidien financier et psychologique de mon voisin dû à la contraction de ses
différents crédits: REMBOURSEMENT, PAIEMENTS DES INTERETS,
DEPENDANCE A SON BANQUIER, STRESS,PEU D’EPARGNE…
Alors que Monsieur Dupont qui ne fait pas d’emprunt (ou juste pour acheter sa
maison principal, pour payer ses études par exemple.. donc des crédits qui à terme
sont rentables) va gérer son argent comme il l’entend, sans stress et sans
contrainte financière de la part de son banquier.