Les Banques Populaires : 1878-2008 : 130 Ans de coopération

312 Pages·2010·4.36 MB·French

by  Eric Albert

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e livre est la mise à jour d’une étude éditée en 1997, A Elisabeth ALBERT

Histoire des Banques Populaires de 1917 à 1973. L’évolution h
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récente, ces dix dernières années, du groupe Banque b
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Populaire mérite de remettre en perspective les travaux s
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effectués lesquels, revus et complétés, permettent d’affi ner l’analyse El
de l’évolution du groupe.
Étudier cette évolution, c’est mettre en valeur leur capacité à
s’adapter très vite aux opportunités qui se présentent, mais aussi
certaines de leurs faiblesses structurelles. La décentralisation du
pouvoir et la diversité de leur réalité économique sont à la fois
8
leur force, leur souplesse et les freins de leur développement. Leurs 0 BANQUES
différences, leur pluralité leur permettent d’intégrer des entités 0
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différentes, d’origines mutualistes ou non, bancaires ou non, tout en 2 ES
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préservant les identités et les marques. Elles ont créé, depuis cent
8
trente ans, un modèle qui leur est propre. Mutualiste, décentralisé
7
et fédéral, le groupe a construit son modèle au fi l des épreuves et 8 POPULAIRES
1
des opportunités, se perdant parfois dans les choix mais restant
fi dèle à ses origines et à ses principes fondamentaux. S
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C’est à travers le témoignage de Philippe Dupont, président du R
groupe Banque Populaire, que l’auteur a choisi d’analyser les I
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1 8 7 8 — 2 0 0 8
transformations importantes de ces dix dernières années.
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Un cahier central couleur retrace en images l’histoire du groupe.
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Elisabeth ALBERT est directeur de la Communication à
S 130 ans de coopération
la Banque Populaire Rives de Paris depuis 2004. E
Docteur en Histoire économique, diplômée de l’Université U
Paris Diderot – Paris 7, elle est spécialisée en histoire
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bancaire. Ses premiers travaux ont concerné une banque
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déjà réalisés sur le secteur bancaire français. G54182 • ISBN : 978-2-212-54182-3CLC=ZYV]WX: LES
Code éditeur : -:HSM
35 €
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Les Banques Populaires :
1878-2008
130 ans de coopération
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© Groupe Eyrolles, 2009
ISBN : 978-2-212-54182-3
Elisabeth A
LBERT
Les Banques Populaires :
1878-2008
130 ans de coopération

Sommaire
Introduction.......................................................................................... 1
Chapitre 1 Les Banques Populaires avant 1917 : une lente
gestation et la nécessité de légiférer.......................... 5
L’échec relatif de l’initiative privée avant 1917.................................. 5
Le retard français au XIXe siècle............................................................. 5
Originalités et résultats du mouvement français avant 1917.................. 9
Le processus législatif : une lente maturation et de nombreux litiges.... 17
Nouveau contexte, débats et enjeux....................................................... 17
La loi du 13 mars 1917 : une loi amputée............................................ 23
Les ajustements du décret et des statuts types.......................................... 25
Chapitre 2 Les nouvelles Banques Populaires : 1917-1928...... 29
Les relations avec l’État....................................................................... 29
Les privilèges et le soutien financier...................................................... 29
Les attributions des Banques Populaires : crédit aux démobilisés
et le crédit à l’artisanat........................................................................ 34
La construction du groupe Banque Populaire.................................... 38
Création de la Caisse Centrale des Banques Populaires.......................... 38
La cohésion du groupe......................................................................... 42
Les relations avec les autres réseaux bancaires........................................ 43
Chapitre 3 Les limites du modèle : 1921-1928.......................... 49
La clientèle potentielle des Banques Populaires.................................. 49
Organisation des classes moyennes......................................................... 49
es Petites entreprises, artisans et commerçants............................................ 51
yroll Intégration des Banques Populaires dans l’économie......................... 54
E
e Le réseau d’agences et les sociétaires....................................................... 54
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o Les ressources....................................................................................... 56
Gr
© Les emplois......................................................................................... 58
VI LES BANQUES POPULAIRES : 1878-2008
Des difficultés insurmontables............................................................ 61
La faillite des Banques Populaires........................................................ 61
L’enlisement de la Caisse Centrale........................................................ 65
Chapitre 4 La création de la Chambre Syndicale en 1929........ 69
Le centralisme comme réponse aux difficultés :
la loi du 24 juillet 1929....................................................................... 69
Participation des Banques Populaires à la réforme : processus coopératif... 70
La loi du 24 juillet 1929..................................................................... 73
Les premières années de la Chambre Syndicale.................................. 78
Les pionniers : naissance d’un mythe..................................................... 78
La remise en question de l’autorité de la Chambre Syndicale :
cristallisation des conflits internes......................................................... 80
L’activité financière de la Chambre Syndicale....................................... 83
La déroute de la Caisse Centrale......................................................... 85
Remise en cause des dirigeants.............................................................. 85
Le redressement financier..................................................................... 88
L’impact de la crise et la situation des Banques Populaires................ 90
Le soutien financier de la Chambre Syndicale....................................... 90
La réorganisation du groupe............................................................... 91
Le bilan en 1934................................................................................ 92
Chapitre 5 Le renforcement du centralisme : 1934-1936......... 97
La redistribution des responsabilités : la loi du 17 mars 1934........... 97
L’intervention de l’État : limitation de l’autonomie des banques............. 97
La réorganisation des organismes centraux : les nouveaux pouvoirs
de la Chambre Syndicale..................................................................... 101
L’arrêté du 15 juin 1935 et la défense des intérêts des Banques Populaires... 105
L’assainissement financier des Banques Populaires ............................ 107
La loi du 13 août 1936 : nouveau soutien financier.............................. 107
Le décret du 21 décembre 1936 : réorganisation du groupe.................... 110
Rationalisation du réseau des Banques Populaires.............................. 111
Le programme de regroupement............................................................ 111
Le nouveau réseau des Banques Populaires............................................ 119
Chapitre 6 Un équilibre enfin trouvé : 1936-1939.................... 125
Nouvelle promotion des Banques Populaires : la loi Spinasse........... 125
La loi du 19 août 1936 : nouvelles activités des Banques Populaires....... 126
La répartition des crédits de l’État dans le cadre de la loi Spinasse.......... 127 es
Le crédit à moyen terme...................................................................... 129 yroll
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Les particularismes du Crédit National Hôtelier................................... 129 e
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Du Crédit National Hôtelier à la Caisse Centrale de Crédit Hôtelier, o
Gr
commercial et industriel....................................................................... 132 ©
Sommaire VII
Les Banques Populaires dans l’économie en 1939.............................. 133
Le réseau et les sociétaires..................................................................... 133
Bilan de l’activité en 1939.................................................................. 137
Le financement et la collecte................................................................. 141
Chapitre 7 Les années de guerre : survivre et s’adapter :
1940-1944................................................................... 145
Les conséquences immédiates du conflit............................................ 145
Le personnel des Banques Populaires et des organismes centraux............. 146
Les problèmes matériels........................................................................ 148
Les rapports des Banques Populaires avec les nouvelles autorités ...... 150
Le corporatisme................................................................................... 150
Les réformes statutaires........................................................................ 152
La réforme du crédit à l’artisanat......................................................... 156
Les exigences allemandes et le problème de l’Alsace-Lorraine................... 158
L’adaptation à l’économie de guerre................................................... 159
La croissance des ressources................................................................... 160
Une activité adaptée aux circonstances.................................................. 162
Chapitre 8 Les structures originelles support de l’expansion :
1945-1973................................................................... 165
Stabilité et rupture : le fonctionnement fédéral du groupe................ 165
Pierre Montfajon, le théoricien............................................................ 166
La remise en cause du centralisme........................................................ 170
Recrutement, formation et informatisation............................................ 173
Les nouveaux rapports de force........................................................... 176
Les nouveaux interlocuteurs des Banques Populaires.............................. 176
Évolution des statuts............................................................................ 179
Le maintien des déséquilibres du réseau............................................. 181
Fusions et rattachements...................................................................... 181
L’expansion difficile du réseau............................................................. 183
Le renouveau des sociétés de caution mutuelle........................................ 185
Chapitre 9 Croissance et déséquilibre : 1945-1973................... 189
Mutation des ressources...................................................................... 190
Financement des crédits sociaux, crédit à l’artisanat et à moyen terme..... 190
La lente progression des ressources propres.............................................. 192
La révolution des ressources d’emprunt.................................................. 196
L’adaptation de l’activité des Banques Populaires.............................. 200
es La stagnation des emplois à court terme................................................ 200
yroll Crédits sociaux et crédit à l’artisanat.................................................... 202
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e Activités de la Caisse Centrale du Crédit Hôtelier, et le marché
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o des entreprises..................................................................................... 207
Gr
© La conquête du marché des particuliers................................................. 211
VIII LES BANQUES POPULAIRES : 1878-2008
Chapitre 10 Crise, croissance et rupture : 1974-1986................. 221
Vie fédérale : remise en question des équilibres.................................. 221
Élections, débats et succession............................................................... 221
Redéfinition du rôle des organismes centraux......................................... 224
Sociétariat et vie fédérale..................................................................... 225
À la recherche de la rentabilité............................................................ 226
La capacité de financement.................................................................. 227
L’encadrement du crédit et l’activité de crédit........................................ 230
Résultat et rentabilité.......................................................................... 234
Situation des Banques Populaires : les moyens de l’exploitation............... 236
À la conquête des parts de marché...................................................... 239
L’ouverture du marché de l’artisanat à la concurrence........................... 239
Le malaise des entreprises..................................................................... 242
Être reconnu sur le marché des particuliers............................................ 246
Chapitre 11 L’ouverture : 1987-1999............................................ 249
Changement de style : conséquences de la déréglementation ............ 250
Les dirigeants : rupture et continuité..................................................... 250
Évolution des statuts et vie fédérale....................................................... 252
Stratégie et développement................................................................... 253
Les nouvelles sources de développement ............................................ 258
Marché des entreprises : vers la relation globale..................................... 258
L’artisanat, la fin des privilèges............................................................ 259
La difficile adaptation au marché des particuliers.................................. 261
Le développement par la croissance externe............................................ 264
Crise bancaire et nouvelles sources de revenu..................................... 267
Conquête du marché des particuliers par les produits d’épargne.............. 268
L’activité de crédit en crise................................................................... 270
L’écrasement des marges et la recherche de productivité.......................... 272
Conclusion............................................................................................. 277
Postface livre Entretien avec Philippe Dupont,
président du groupe Banque Populaire.................... 281
Liste des abréviations............................................................................ 287
Liste des tableaux et figures.................................................................. 289
Sources................................................................................................... 291
Bibliographie......................................................................................... 297 es
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Introduction
I
NTRODUCTION
1878 : naissance de la première Banque Populaire française à Angers ; 2008 :
le groupe Banque Populaire, c’est 18 Banques Populaires régionales, plus
de 7 millions de clients, 3,4 millions de sociétaires et plus de 40 000 collabo-
rateurs.
Ce livre est la mise à jour d’un premier travail édité en 1997, Histoire des
Banques Populaires de 1917 à 1973, réalisé dans le cadre d’un doctorat
d’histoire économique. L’évolution récente, ces dix dernières années, de ce
groupe bancaire mérite de remettre en perspective les travaux effectués
qui, revus et complétés, permettent d’affiner l’analyse de l’évolution des
Banques Populaires. Étudier cette évolution, c’est mettre en valeur leur
capacité à s’adapter très vite aux opportunités qui se présentent, mais aussi,
certaines de leurs faiblesses structurelles. La décentralisation du pouvoir
et la diversité de leur réalité économique sont tout à la fois leur force,
leur souplesse et les freins de leur développement, notamment sur le mar-
ché des particuliers. Leurs différences, leur pluralité leur permettent
d’intégrer des entités différentes, d’origines mutualistes ou non, bancaires
ou non, tout en préservant les identités et les marques. Elles ont créé,
depuis cent trente ans, un modèle qui leur est propre. Mutualiste, décen-
tralisé et fédéral, le groupe Banque Populaire a construit son modèle au fil
des épreuves et des opportunités, se perdant parfois dans les choix mais
restant toujours fidèle à ses origines et ses principes fondamentaux. Farou-
chement attachées à leur indépendance, les Banques Populaires créent une
dynamique d’innovation, d’adaptation et d’intégration tout à fait spéci-
fique. Elles fondent la Caisse Centrale en 1921, s’approprient la réforme
es
oll de l’État et la création de la Chambre Syndicale en 1929, intègrent le
yr
E Crédit Hôtelier en 1936, puis la CASDEN en 1973, puis en 2000, elles
e
p
u construisent un véhicule coté, Natexis, pour le fusionner avec une filiale
o
Gr
© des Caisses d’Épargne, donnant naissance à Natixis ; enfin, elles absorbent